Fragen zum Factoring-Vertrag

In diesem Artikel findest Du Informationen über die Inhalte des Factoring-Vertrages mit aifinyo, wie die Garantie-Erklärung und den Ausfallschutz.

Was ist ein Kleinstlimit?

Forderungen, deren Betrag pro Debitor weniger als 1.500,00 EUR beträgt, fallen unter das sogenannte Kleinstlimit. Diese Forderungen werden im unechten Factoring-Verfahren vorfinanziert. Unechtes Factoring: Vorfinanzierung inklusive Mahnwesen aber ohne Ausfallschutz

Was passiert, wenn ich meinen Planumsatz nicht erreiche?

Falls der tatsächliche Umsatz den im Factoring-Vertrag prognostizierten Jahresfactoringumsatz um mehr als zehn Prozentpunkte unterschreitet, hat der Factor (aifinyo) Anspruch auf Schadensersatz. Dieser Schadensersatz entspricht der Factoring-Gebühr, berechnet auf die Differenz zur prognostizierten Factoring-Umsatzprognose.

Was ist ein Mindererlös?

Der Mindererlös ist eine Abrechnung, die im Rahmen des Factoring-Verfahrens erstellt wird, wenn der tatsächliche Factoring-Umsatz um mehr als zehn Prozent vom geplanten Factoring-Umsatz abweicht.

Der Mindererlös wird wie folgt berechnet:

Beispielrechnung:

200.000,00 EUR geplanter jährlicher Factoring-Umsatz
- 150.000,00 EUR erreichter Jahresfactoringumsatz
=  50.000,00 EUR Differenz 

Die Differenz in Höhe von 50.000,00 EUR wird mit der Factoring-Gebühr in Höhe von 2,96 % multipliziert. Das ergibt in diesem Fall 1.480,00 EUR Mindererlös.

Was beinhaltet eine persönliche Garantieerklärung?

In einer persönlichen Garantieerklärung erklärt sich der Mandant bereit, persönlich für alle Forderungen gegenüber dem Factor zu haften. Diese Erklärung ist schriftlich (ohne Firmenstempel) zu unterzeichnen und dem Factor im Original zuzusenden.

Wer muss eine persönliche Garantieerklärung abgeben?

Eine persönliche Garantieerklärung der Geschäftsführung wird bei den Rechtsformen GmbH, AG, KG und OHG benötigt. Dabei ist es wichtig zu beachten, dass die Notwendigkeit einer Garantieerklärung im Factoring von verschiedenen Faktoren abhängt, sodass auch bei anderen Rechtsformen eine Garantieerklärung angefordert werden kann.

Hinweis: aifinyo fordert die Garantieerklärung im Original und gezeichnet ohne Firmenstempel an.

Was bedeutet Ausfallschutz?

Ausfallschutz bedeutet die Übernahme des Forderungsausfallrisikos durch aifinyo. Im Falle eines Zahlungsausfalls einer Deiner Kunden, erstattet die Versicherungsgesellschaft einen Teil oder den gesamten Betrag der offenen Forderung.

Welche vertraglichen Besonderheiten gibt es?

• Im Rahmen der Forderungseinreichung hast Du die Option alle Forderungen oder nur ausgewählte Kunden (Ausschnittsfactoring) einzureichen.
• Unser Ziel ist eine langfristige Zusammenarbeit, um Deine Liquidität sicherzustellen. Der Factoring-Vertrag hat daher eine Laufzeit von 24 Monaten.