Einkaufsfinanzierung mit aifinyo: Schritt-für-Schritt Anleitung

Hier findest Du eine Schritt-für-Schritt Anleitung, wie Finetrading mit aifinyo abläuft und wie Du von den Vorteilen von Finetrading profitierst, ohne Dein Unternehmen finanziell zu überlasten.

Die Einkaufsfinanzierung durch aifinyo bietet eine flexible Lösung zur Vorfinanzierung Deiner Warenkäufe. Im Folgenden erfährst Du, wie Du als Kunde Schritt für Schritt Finetrading bei aifinyo anfragen und nutzen kannst, inklusive der Prüfung Deiner Anfrage und der erforderlichen Sicherheiten.

Ablauf von Finetrading mit aifinyo

Häufige Fragen zur Prüfung der Einkaufslinie

Welche Sicherheiten werden benötigt?

Ablauf von Finetrading mit aifinyo

Schritt 1: Registrierung und Anfrage

Beginne mit der Registrierung in Deiner Billomat-Software. Dort findest Du einen speziellen Bereich für Finetrading. Klicke auf "Jetzt Finetrading anfragen" und fülle das Anfrageformular mit allen erforderlichen Unternehmensdaten aus.

Mehr zum Thema Finetrading direkt in Billomat anfragen findest Du hier.

Schritt 2: Einreichung der Unterlagen

Nachdem Du die Anfrage gesendet hast, wirst Du aufgefordert, zusätzliche Unterlagen einzureichen. Dazu gehören in der Regel die letzten Geschäftsabschlüsse, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und Nachweise über bisherige Umsätze. Diese Unterlagen ermöglichen es aifinyo, eine erste Bonitätsprüfung durchzuführen.

Schritt 3: Prüfung durch aifinyo

aifinyo prüft Deine Anfrage und die eingereichten Unterlagen sorgfältig. Dabei wird nicht nur Deine Bonität bewertet, sondern auch die Plausibilität Deines Finanzierungsbedarfs. Dieser Schritt ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die Einkaufsfinanzierung zu Deiner aktuellen Geschäftssituation passt und Du die Rückzahlungskonditionen erfüllen kannst.

Schritt 4: Sicherheiten und Finanzierungszusage

Abhängig von der Höhe der Finanzierung und dem Ergebnis der Bonitätsprüfung kann aifinyo die Hinterlegung von Sicherheiten verlangen. Diese können in Form von Bürgschaften oder der Sicherungsübereignung von Warenlagerbeständen erfolgen. Nach erfolgreicher Prüfung und Klärung der Sicherheiten erhältst Du eine Finanzierungszusage inklusive der Konditionen Deiner Einkaufslinie.

Schritt 5: Vertragsabschluss und Nutzung

Mit der Finanzierungszusage kannst Du den Vertrag abschließen. Anschließend bist Du berechtigt, Deine Einkäufe über aifinyo zu finanzieren. Bestelle die gewünschten Waren bei Deinem Lieferanten und reiche die entsprechenden Rechnungen über die aifinyo-Plattform ein. aifinyo bezahlt die Rechnungen direkt an den Lieferanten, sodass Du Deine Waren ohne Verzögerung erhältst.

Schritt 6: Rückzahlung

Die Rückzahlung der Finanzierung erfolgt entsprechend den vereinbarten Konditionen. In der Regel kannst Du die Rückzahlung in flexiblen Raten über einen festgelegten Zeitraum leisten, wobei die erste Rate etwa einen Monat nach Rechnungszahlung durch aifinyo fällig wird.

Häufige Fragen zur Prüfung der Einkaufslinie

Wie hoch ist die max. mögliche Einkaufslinie?

Je nach Rating kann in der Regel bei Neukunden eine Einkaufslinie in der Höhe eines halben bis ganzen Monatsumsatzes bereitgestellt werden. Die Ermittlung der Einkaufslinie basiert auf einer Vielzahl von Faktoren. Wichtig sind insbesondere die Umsatz- und  Geschäftsentwicklung, Umsatzgröße, Kapitalstruktur und die gemeinsame Zusammenarbeit. 

Welche Parameter beeinflussen die Höhe der max. Laufzeit?

Die Laufzeit wird unter anderem von der Warengruppe, dem Warenumschlag, der Warenherkunft und der Bonität des Mandanten ermittelt.

Welche Unterlagen sind für die Prüfung notwendig?

• Schufa-Vollmacht aller Geschäftsführer bzw. Inhaber
• BWA inkl. Susa letztes Jahr und aktuelle BWA inkl. Susa laufendes Jahr
• Verifikation aller Hausbanken (Kontoauszüge 90 Tage rückwirkend)
• Geschäftsplan (Existenzgründer und Startups)

Für die Prüfung einer Einkaufslinie von bis zu 10.000 € sind neben der Schufa-Vollmacht die Verifikation Deiner Geschäftskonten ausreichend.

Die Kontoverifikation funktioniert nicht. Wie kann ich die Kontoauszüge/Kontoumsätze alternativ einreichen?

Alternativ zur Kontoverifikation kann auch der Kontoauszug der letzten 90 Tage in PDF-Format per E-Mail eingereicht werden.

Wie lange dauert die Prüfung?

Sobald Ihre Unterlagen vollständig vorliegen, startet die Auswertung Ihres Engagements. Für die Prüfung werden in der Regel ein bis drei Werktage benötigt.

Welche Sicherheiten werden benötigt?

• Die finanzierte Ware dient im Rahmen des Eigentumsvorbehalts als Sicherheit bis zur vollständigen Zahlung.
• Im Rahmen von Kapitalgesellschaften sind seitens der Geschäftsführer zudem persönliche Bürgschaften erforderlich.
• Je nach Höhe der Einkaufslinie, Warenart sowie der Bonität Deines Unternehmens können zusätzlich Individualvereinbarungen getroffen werden (z.B. Sicherungsübereignung Warenlager, Grundschuld, etc.)

Werden Bürgschaften benötigt?

Ja, für die Stellung der Einkaufslinie werden bei den meisten Gesellschaftsformen persönliche Bürgschaften benötigt.

Die folgenden Gesellschaftsformen zählen u.a. hierzu:

• Gesellschaft mit beschränkter Haftung – GmbH,
• Unternehmergesellschaft – UG,
• Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Compagnie Kommanditgesellschaft - GmbH & Co. KG,
• Aktiengesellschaft – AG,
• offene Handelsgesellschaft – OHG,
• Kommanditgesellschaft – KG,
• Partnerschaftsgesellschaft,
• Gesellschaft bürgerlichen Rechts – GbR und
• Kommanditgesellschaft auf Aktien – KGaA

Diese wird benötigt, um finanzielle Risiken abzusichern. Dabei verpflichtet sich der Bürge, die Verbindlichkeiten oder Zahlungen der Gesellschaft zu übernehmen, falls diese ihren Verpflichtungen nicht nachkommt oder zahlungsunfähig wird.